Sok kis vállalkozásnál a december a számlázás hónapja. Az ügynökség ekkor zárja az év végi kampányokat, a fejlesztő csapat ekkor adja át a projekt utolsó szakaszát, az építőipari alvállalkozó ekkor kapja meg a teljesítésigazolást. A munka kész, a számla kimegy, a pénz viszont a megrendelő 30, 60 vagy 90 napos fizetési határideje szerint érkezik, vagyis januárban, februárban, rosszabb esetben márciusban.
Mi a digitális faktoring? A digitális faktoring számlánkénti finanszírozás: a vállalkozás egy kiállított, még ki nem fizetett számláját online átadja a faktorháznak és pozitív elbírálás után a bruttó érték legfeljebb 90%-át megkapja, a megrendelő pedig a határidő lejártával már a faktorháznak fizet. Annak a kis cégnek való, amelynek a megrendelője 30–90 nap múlva fizet.
Miért nem a megrendelő érzi meg az ünnepi lassulást, hanem te?
A fizetési határidő a naptárban ugyanannyi, a gyakorlatban mégis hosszabbnak érződik. Az ünnepek körül sok cégnél szűkített létszámmal dolgozik a pénzügy, a jóváhagyások lassabban mennek, egy elakadt számla könnyen átcsúszik az új évre. A megrendelő ebből semmit nem érez, hiszen ő a határidőn belül fizet.
A kis cég viszont pontosan érzi. Januárban ugyanúgy esedékes a bér, a bérleti díj, az alvállalkozó számlája és az adó, mint bármelyik másik hónapban. A decemberben megtermelt bevétel közben még a megrendelőnél áll, a januári kiadásokat tehát a tartalékból kell fedezni, ha van tartalék.
A Flexibill a főoldalán egy mondatban írja le ezt: „Számlázol, befizeted az adót, majd hónapokat vársz a kifizetésre.” Decemberben ez a hónapokig tartó várakozás pont az év legdrágább időszakára esik.
Miért nem decemberben kell erről gondolkodni?
Kézenfekvő lenne december közepén, a számlák kiküldésekor megoldást keresni. Csakhogy a Flexibill tájékoztatása szerint első alkalommal az ügymenet 1-2 hetet is igénybe vehet. Aki tehát december 15-én kezd bele, annál az első finanszírozás könnyen az ünnepek közé vagy az új évre csúszik, pont arra az időszakra, amelyet át akart hidalni.
Aki viszont novemberben elindítja a folyamatot, az decemberre már kész keretet kap. Onnantól minden új számlánál ugyanez a menet: a Flexibill oldala szerint a finanszírozott összeg a kiállítás után másnap a számládon van.
Hogyan működik a digitális faktoring lépésről lépésre?
A Flexibill a regisztrációtól a dokumentumok feltöltésén át a finanszírozásig online intézhető, a felkészülés tehát nem jár személyes ügyintézéssel. Az élő oldal szerint a menet így néz ki:
- Néhány alap céges információ megadása után kiderül, pontosan mennyibe kerül a finanszírozás: ez az indikatív ajánlat.
- Ha az ajánlat tetszik, a vállalkozás és a vevő adatai digitálisan feltölthetők.
- Vevőminősítés után elkészül a kockázatkezelés és a döntés a finanszírozásról.
- Pozitív elbírálás és a digitális szerződés után a Flexibill folyósítja a számlák bruttó értékének legfeljebb 90%-át.
- Minden további számlánál ez ismétlődik, a finanszírozott összeg pedig másnap a számládon van.
A Flexibill oldalán olvasható esettanulmány egy mélyépítő cégről szól. Az első ütem teljesítésigazolása megvolt, a fizetési határidő viszont 90 nap, közben pedig el kellett kezdeni a következő ütemet. A cég benyújtotta a teljesítésigazolás és a számla másolatát és 1-2 napon belül, amint a fővállalkozó visszaigazolta, hogy a számlával minden rendben, megkapta a számla értékének 90%-át. Ebből fizette a béreket és a következő ütem költségeit.
Egy decemberben kiállított, bruttó 2 millió forintos számlánál ez legfeljebb 1,8 millió forint, amely nem februárban, hanem a januári kiadások előtt áll rendelkezésre.
Milyen dokumentumokat érdemes novemberben előkészíteni?
A felkészülés nagy része papírmunka, amelyet nem érdemes az év utolsó heteire hagyni. A Flexibill élő oldala szerint ezekre lesz szükség:
- szállító adatlap a cég adataival kitöltve, aláírva, dátumozva,
- vevő adatlap, a faktorálni kívánt vevőkre külön-külön,
- 30 napnál nem régebbi főkönyvi kivonat,
- 30 napnál nem régebbi adófolyószámla-kivonat,
- a cég társasági szerződése és az aláírási címpéldány másolata,
- a faktorálni kívánt vevőkkel kötött szerződés vagy megrendelés másolata,
- a faktorált vevők elmúlt egy évének fizetési tapasztalata, lehetőleg táblázatban: a kiállított számlák száma, összege, az eredeti és a tényleges fizetési határidő.
Ezek többsége a könyvelőnél egy kéréssel megvan. Novemberben ez egy nyugodt délután, decemberben egy újabb tétel a teendőlistán.
Csak azt a számlát, amelyiket szeretnéd
A digitális faktoring nem kötelez arra, hogy minden számlát finanszírozz. A Flexibill szerint „csak azt faktoráld, amit szeretnél, legyen ez éppen egy vagy akár több száz számla”. Pozitív elbírálás és a digitális szerződés után a számlák bruttó értékének legfeljebb 90%-át folyósítják, a díj a bruttó számlaösszeg 0,5-2,5%-a, ügylettől függően. A pontos összeg néhány alap céges adat megadása után, az indikatív ajánlatból derül ki.
Ez a decemberi helyzetben különösen hasznos. Nem kell az egész év végi számlázást átszervezni: elég azt az egy-két nagy, hosszú határidejű számlát faktorálni, amelyiknek a pénze a januári kiadásokhoz hiányozna.
Kinek nem való a faktoring?
A Flexibill élő oldala szerint nem faktorálhatnak a magánszemélyek, azok a vállalkozások, ahol a szállító és a vevő ugyanannak az ügyfélcsoportnak a tagja, a kiemelten kockázatos iparágakban működő cégek, illetve azok, amelyek nem végeznek értékesítési vagy szolgáltatásnyújtási tevékenységet. Aki kiállított számlával dolgozik egy üzleti megrendelőnek, annál az első kérdés jellemzően nem az, hogy lehet-e, hanem az, hogy melyik számlával érdemes kezdeni.
Hány magyar vállalkozás faktorál már?
A faktoring nem csak a nagyvállalatoké. A Magyar Faktoring Szövetség 2025-ös éves statisztikája szerint a tagok faktorált forgalma 2025-ben 8022,6 milliárd forint volt, 23%-kal több, mint egy évvel korábban. Az aktív ügyfelek száma 4328-ról 4894-re nőtt, a forgalom 18%-át pedig mikro- és kisvállalkozások adták. A kis cégek tehát egyre inkább élnek ezzel a lehetőséggel.
Egy jól sikerült év vége önmagában jó hír egy kis cégnek. Az viszont már nem mindegy, hogy a decemberben elvégzett munka ára januárban a cég számláján dolgozik, vagy februárig a megrendelőnél vár. A különbséget az dönti el, ki kezd bele novemberben.
Gyakori kérdések
Lehet egyetlen számlát faktorálni?
Igen. A Flexibillnél csak azokat a számlákat faktorálod, amelyeket szeretnéd, legyen ez egy számla vagy akár több száz. Nem kell minden vevőt vagy a teljes árbevételt bevonni. Decemberben ez azt jelenti, hogy elég azt az egy nagy, hosszú határidejű számlát finanszírozni, amelyiknek a pénze a januári bérekhez és adókhoz hiányozna.
Mennyi idő alatt jutok pénzhez a digitális faktoringgal?
Első alkalommal az ügymenet 1-2 hetet is igénybe vehet, ezért érdemes novemberben elindítani, ha decemberi számlákról van szó. Ha a keret már megvan, a Flexibill akár aznap finanszírozza az aktív vevőszámlát, az oldal szerint a finanszírozott összeg a számla kiállítása után másnap a számládon van.
Mennyibe kerül a digitális faktoring?
A Flexibill díja a bruttó számlaösszeg 0,5-2,5%-a, ügylettől függően. A pontos összeg néhány alap céges adat megadása után, az indikatív ajánlatból derül ki, a pénzügyi algoritmus pedig a dokumentumok feltöltése után kalkulálja a finanszírozási keretet és a költséget. Pozitív elbírálás után a számla bruttó értékének legfeljebb 90%-át folyósítják.
Személyesen kell intézni bármit?
Nem kell. A Flexibillnél a teljes folyamat, a regisztrációtól a dokumentumok feltöltésén át a konkrét finanszírozásig, digitálisan zajlik. A szerződés is digitális, nem kell aláírás miatt személyesen bemenni sehová. Ezért a felkészülés egy könyvelői kéréssel és egy online regisztrációval elvégezhető, akár egy nyugodt novemberi délutánon.
Hogyan fizet a megrendelő, ha faktorálom a számlát?
A megrendelő a megszokott fizetési határidőben fizet, csak éppen nem neked, hanem a faktorháznak: a tartozást a számla lejártával a faktorház felé rendezi. A Flexibill megfogalmazásában a számlákat a partnered ezután nekik fizeti ki. Te közben a számla bruttó értékének legfeljebb 90%-át már a határidő előtt megkapod.
