A megnövekedett rendelésállomány ugyanis nemcsak lehetőséget, hanem azonnali pénzügyi kihívást is jelent. A gyártás, a beszerzés, a logisztika és az operáció költségei azonnal jelentkeznek, miközben a bevételek jellemzően csak hetekkel vagy hónapokkal később érkeznek meg. Ez az a pont, ahol a növekedés könnyen likviditási problémává válhat – különösen az FMCG szektorban.

Az FMCG működés logikája: amikor a termék gyorsan fogy, de a pénz késik

Az FMCG (Fast Moving Consumer Goods) szektor egyik alapvető sajátossága a gyors árumozgás. A termékek gyorsan cserélődnek, a készletek folyamatosan forognak, a piac tempója pedig állandó nyomás alatt tartja a gyártókat és beszállítókat.

A pénz azonban nem követi ezt a tempót. A nagy kereskedelmi láncok és disztribútorok gyakran 30–60–90 napos fizetési határidőkkel dolgoznak, ami azt jelenti, hogy a beszállító már rég teljesített, de a bevétel még nem érkezett meg. Ez a működési modell rendszerszinten épít a beszállítók finanszírozási képességére.

A növekedés ára: előfinanszírozott működés

Amikor megugrik a rendelésszám, arra egy vállalkozásnak azonnal reagálnia kell. Több alapanyagot kell beszerezni, növelni kell a gyártási kapacitást, gyakran munkaerőt kell bővíteni, és a logisztikai láncot is skálázni kell.

Mindez azt jelenti, hogy a növekedés első fázisa mindig költségnövekedéssel jár. A bevétel csak később követi ezt, amikor a számlák kiegyenlítésre kerülnek. Ez a különbség – az időben eltolódó költségek és bevételek közötti rés – az egyik legfontosabb oka a cash-flow problémáknak a gyorsan növekvő cégeknél.

Mi történik, ha nincs a növekedés mögött likviditás?

Ha a vállalkozás nem rendelkezik megfelelő pénzügyi tartalékokkal vagy rugalmas finanszírozási megoldással, akkor a növekedés könnyen visszaüthet. Előfordulhat, hogy nem tudja kiszolgálni az új megrendeléseket, vagy csak úgy, hogy közben más területeken vállal kockázatot.

Ez nemcsak operatív probléma, hanem stratégiai is egyben. Egy elutasított rendelés vagy az akadozó teljesítés hosszú távon az ügyfélkapcsolatok romlásához vezethet és csorbíthatja a cég hírnevét. A paradoxon tehát adott: a sikeres értékesítés akár a növekedés korlátjává is válhat, ha nincs mögötte stabil finanszírozás.

Faktoring: amikor a számla nem vár 60 napot

A faktoring ebben a helyzetben egy olyan eszköz, amely azonnali megoldást nyújt a likviditási problémákra. A vállalkozás nem várja meg a fizetési határidőt, hanem a kiállított számla ellenében rövid időn belül hozzájut annak jelentős részéhez.

Az FMCG szektorban különösen sokat számít a tempó: a gyártásnak, a kiszállításnak és az utánpótlásnak folyamatosan mennie kell. A faktoring abban segít, hogy ne a vevők fizetési határideje határozza meg a működésed ritmusát, hanem az, hogy mennyi rendelést tudsz teljesíteni.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy nem kell visszafogni a növekedést csak azért, mert a pénz később érkezik meg. A működésed stabil marad, a kapacitásodat pedig akkor is ki tudod használni, amikor a bevételek még úton vannak.

Miért nem hitel, és miért jobb bizonyos helyzetekben?

Sokan reflexből hitelben gondolkodnak, ha finanszírozási kérdés merül fel. A faktoring azonban más logikán alapul. Nem a jövőbeli bevételt terheli meg, hanem a már teljesített, kiállított számlákat alakítja át azonnali likviditássá.

Ez azért fontos különbség, mert nem növeli klasszikus értelemben az eladósodottságot és sokkal rugalmasabban követi a vállalkozás működését. Minél több a számla, annál nagyobb a bevonható forrás. Ez a dinamika különösen jól illeszkedik az FMCG szektor változó és gyors tempójához.

Iparági sajátosságok, ahol a faktoring különösen indokolt

Az FMCG mellett több olyan ágazat is akad, ahol a hosszú fizetési határidők és a folyamatos működési költségek kombinációja állandó likviditási nyomást eredményez. A kereskedelemben és a szállítmányozásban a készletezés és a szállítás finanszírozása folyamatos pénzlekötést jelent.

Hasonló a helyzet az építőiparban vagy akár a borászatoknál is, ahol a termelési ciklusok és a bevételek időben eltolódnak egymástól. A faktoring ezekben az iparágakban nem kivételes megoldás, hanem egyre inkább a stabil működés része. Nem véletlen, hogy a követelésfinanszírozás szerepe világszerte folyamatosan nő.

A legfontosabb felismerés az, hogy a növekedés önmagában nem oldja meg a pénzügyi kérdéseket. Sőt, sok esetben éppen a növekedés teszi láthatóvá a működés gyenge pontjait. Az FMCG szektorban ez különösen igaz, ahol a tempó és a volumen egyszerre növeli a lehetőségeket és a kockázatokat.

A faktoring pedig ebben a környezetben nem a tűzoltás eszköze, hanem tudatos pénzügyi stratégia. Segít abban, hogy a vállalkozás ne csak megszerezze a megrendeléseket, hanem képes is legyen azokat stabilan, kiszámíthatóan teljesíteni. Ennek köszönhetően pedig a növekedés valóban fenntarthatóvá válik.

The post Megugró rendelésszám? Gratulálunk – de miből lesz majd finanszírozva? appeared first on FlexiBill.hu.

A borászatok gyakran nagykereskedőknek, éttermeknek vagy kereskedelmi láncoknak értékesítik termékeiket, ezek az üzleti kapcsolatok pedig jellemzően hosszabb fizetési határidőkkel működnek. A kereskedelmi faktoring éppen ebben a helyzetben nyújthat megoldást: lehetővé teszi, hogy a vállalkozás a kiállított számlák ellenértékéhez gyorsabban hozzájusson, így kiegyensúlyozottabban tervezhesse pénzügyi működését. A BÁV Faktor szolgáltatásai épp ebben segítik a borászatokat és más B2B vállalkozásokat is.

A borászatok működésének pénzügyi sajátosságai

A borászatok gazdálkodása több szempontból is eltér sok más iparág működésétől. A szőlőtermesztés és a borkészítés hosszú termelési ciklust igényel, ezért a költségek jóval azelőtt jelentkeznek, hogy az értékesítésből származó bevételek beérkeznének. A szüret, a feldolgozás, az érlelés vagy a palackozás mind olyan lépések, amelyek gyakran hosszabb időre is jelentős tőkelekötéssel járnak.

Mindeközben a bor értékesítése többnyire közvetítő partnereken keresztül történik. A pincészetek gyakran nagykereskedőknek, disztribútoroknak vagy vendéglátóipari partnereknek szállítanak, akik jellemzően 30–60 napos, esetenként még hosszabb fizetési határidőkkel dolgoznak. A faktoring pedig éppen azokban az ágazatokban vált széles körben elterjedtté, ahol a hosszabb fizetési határidők komoly likviditási nyomást jelentenek a beszállítók számára. A borászatok esetében ez a helyzet különösen gyakran előfordul.

Amikor a bevétel később érkezik, mint a költség

Egy borászat működése során számos olyan költség merül fel, amely folyamatos finanszírozást igényel. A szőlőtermesztés, a munkabérek, a palackozás, a csomagolás, a logisztika vagy a marketing mind olyan kiadások, amelyek akkor is jelen vannak, amikor a vevők még nem fizették ki a leszállított termékek ellenértékét. Ha a bevételek később érkeznek, mint amikor ezek a költségek felmerülnek, könnyen kialakulhat átmeneti likviditási nyomás.

Ez különösen a fejlődő, növekedésben lévő borászatok esetében válik hangsúlyossá. Amikor egy pincészet új piacokra lép, bővíti a termelést vagy új kereskedelmi partnerekkel kezd együtt dolgozni, a költségek és a bevételek időzítése még inkább eltávolodhat egymástól. A Világbank pénzügyi infrastruktúráról szóló elemzései szerint a faktoring egyik legfontosabb szerepe éppen az, hogy áthidalja ezt az időbeli különbséget a számla kiállítása és a tényleges kifizetés között, így segít stabilabb pénzügyi működést biztosítani a vállalkozások számára.

A kereskedelmi faktoring szerepe a borászatok finanszírozásában

A kereskedelmi faktoring lehetőséget ad arra, hogy a borászat gyorsabban hozzájusson a már kiállított, de még ki nem fizetett számlák ellenértékéhez. A folyamat során a vállalkozás a vevő felé kiállított számlát engedményezi a faktorcégnek, amely rövid időn belül kifizeti annak jelentős részét. Amikor a fizetési határidő lejár, a vevő már a faktorcégnek rendezi a számlát. Így a borászatnak nem kell heteket vagy akár hónapokat várnia a bevételre.

Ez a finanszírozási forma különösen jól illeszkedik a ennek az iparágnak a működéséhez, ahol a költségek folyamatosan jelentkeznek, miközben az értékesítésből származó bevételek gyakran később érkeznek meg. A faktoring segítségével a pincészet már a számla kiállítását követően forráshoz juthat, amelyet felhasználhat például a következő termelési ciklus finanszírozására, a készletek bővítésére vagy akár új piacok fejlesztésére.

A BÁV Faktor kereskedelmi faktorálási szolgáltatásai olyan iparágak számára nyújtanak finanszírozási megoldást, ahol a B2B értékesítés és a hosszabb fizetési határidők mindennaposak. A borászatok mellett ilyen például a szállítmányozás, az építőipar, az FMCG szektor vagy a kereskedelem, ahol a gyorsabb likviditás gyakran kulcsszerepet játszik a stabil működésben és a növekedésben.

Rugalmasság a finanszírozásban

A faktoring egyik legnagyobb előnye a rugalmasság. A vállalkozásoknak nem szükséges minden kiállított számlájukat finanszírozniuk: elég azokat bevonni a faktorálásba, amelyeknél gyorsabb likviditásra van szükségük. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy akár egyetlen számla is finanszírozható, de természetesen több tucat vagy akár több száz számla is bevonható a folyamatba, attól függően, mire van szüksége a vállalkozásnak.

Ez a rugalmasság különösen előnyös lehet a borászatok számára, ahol az értékesítés volumene és a számlák értéke gyakran időszakonként változik. Előfordulhat például, hogy egy nagyobb megrendelés teljesítése után jelentős összegű számla keletkezik, amelynek kifizetésére a vevőnek akár több hétre vagy hónapra is szüksége van. A faktoring ebben a helyzetben lehetővé teszi, hogy a borászat már a számla kiállítását követően hozzájusson a bevétel nagy részéhez.

Fontos azonban hangsúlyozni, hogy a faktoring alapvetően B2B finanszírozási forma. Ez azt jelenti, hogy elsősorban vállalkozások közötti értékesítés esetén alkalmazható. Magánszemélyek számára nem jelent alternatívát hitel helyett, és bizonyos esetekben – például tulajdonosi összefonódás esetén a szállító és a vevő között – a finanszírozás a vonatkozó jogszabályi keretek miatt nem alkalmazható.

Stabil pénzügyi háttér egy hagyományokra épülő ágazatban

A bortermelés olyan ágazat, amely egyszerre épít a hagyományokra és a folyamatos fejlődésre. A minőségi bor előállítása hosszú távú gondolkodást, türelmet és jelentős befektetéseket igényel. Ahhoz, hogy egy pincészet stabilan működjön és fejlődni tudjon, a pénzügyi háttér éppolyan fontos, mint a megfelelő termőterület, a korszerű technológia vagy a szakmai tapasztalat.

Ebben a környezetben a kereskedelmi faktoring nem csupán egy finanszírozási eszköz, hanem olyan pénzügyi megoldás, amely segíthet kiegyensúlyozni a szezonális bevételek és a folyamatosan jelentkező költségek közötti különbséget. Ha a bevételek kiszámíthatóbban érkeznek, a borászat nagyobb biztonsággal tud tervezni, beruházni vagy új piacok felé nyitni.

A BÁV Faktor célja, hogy gyors, rugalmas és átlátható finanszírozási lehetőséget biztosítson azoknak a B2B vállalkozásoknak – köztük borászatoknak is –, amelyek stabil pénzügyi háttérrel szeretnék támogatni működésüket és hosszú távú fejlődésüket.

The post Szezonális bevételek, folyamatos költségek: így lehet mindig fizetőképes egy borászat appeared first on FlexiBill.hu.

A cégek ezért gyakran két megoldás között választanak: a hagyományos kintlévőség-kezelés és a kereskedelmi faktoring alkalmazása. Bár mindkét megközelítés célja a követelések kezelése és a pénzügyi stabilitás erősítése, működésük és üzleti hatásuk jelentősen eltér egymástól.

A kérdés nem csupán az, hogy melyik megoldás jelent segítséget egy adott helyzetben, hanem az is, hogy hosszú távon melyik támogatja hatékonyabban a stabil működést és a növekedést. Ebben a cikkben bemutatjuk a kintlévőség-kezelés és a kereskedelmi faktoring közötti különbségeket, valamint azt, hogy melyik megoldás mikor bizonyulhat hatékonyabbnak a B2B vállalkozások számára.

A kintlévőség-kezelés szerepe a vállalati működésben

A kintlévőség-kezelés alapvetően reaktív folyamat: célja a már fennálló vagy lejárt követelések beszedése és a fizetési fegyelem javítása. A követeléskezelés során a vállalkozás saját erőforrásaival vagy külső partner bevonásával törekszik a tartozások rendezésére, amely gyakran felszólításokkal, egyeztetésekkel vagy jogi lépésekkel jár. Az Intrum European Payment Report szerint a vállalatok jelentős része rendszeresen szembesül késedelmes fizetéssel, és sok cégnek emiatt késleltetnie kell saját beszállítói kifizetéseit vagy beruházásait, ami láncreakcióként hat a teljes gazdaságra.

Ez a megoldás elsősorban a már kialakult problémák kezelésére alkalmas. A követeléskezelés hatékony lehet a veszteségek csökkentésében, ugyanakkor nem oldja meg a likviditási problémák gyökerét, hiszen a vállalkozás továbbra is kénytelen kivárni a vevői teljesítést. A szakirodalom szerint a követelésbehajtás jellemzően akkor kerül előtérbe, amikor a fizetési határidő már lejárt, és a pénzáramlás megszakadt. Ez azt jelenti, hogy a vállalkozás a teljesítést követően saját forrásból finanszírozza működését, ami különösen a kis- és középvállalkozások esetében jelenthet komoly forgótőke-terhelést.

A kereskedelmi faktoring működése és üzleti jelentősége

A kereskedelmi faktoring a kintlévőség-kezeléssel szemben proaktív pénzügyi megoldás. Lényege, hogy a vállalkozás a még le nem járt vevőköveteléseit értékesíti egy faktorcégnek, amely a számla értékének jelentős részét azonnal kifizeti, majd átveszi a követelés kezelését és beszedését.

A faktoring így nem pusztán követeléskezelési eszköz, hanem komplex finanszírozási és kockázatkezelési megoldás is egyben. A vállalkozás gyorsan pénzhez jut, javul a forgótőke-helyzete, és csökken a nemfizetés kockázata, miközben a faktorálással foglalkozó cég folyamatosan figyeli a vevők fizetőképességét. A nemzetközi faktoringpiac jelentőségét jól mutatja, hogy a Factors Chain International adatai szerint a globális faktoringforgalom meghaladja a 3 billió eurót évente, ami jelzi, hogy a megoldás világszerte széles körben alkalmazott vállalatfinanszírozási eszköz. Ez különösen a B2B üzleti kapcsolatokban jelent nagy előnyt, ahol általánosak a hosszú fizetési határidők.

Reaktív és proaktív megközelítés: alapvető szemléletbeli különbség

A kintlévőség-kezelés és a faktoring közötti legfontosabb különbség az időzítésben és a megközelítés szemléletében rejlik. A kintlévőség-kezelés tipikusan akkor kerül előtérbe, amikor a fizetési probléma már kialakult, vagy a számla lejárt. Ezzel szemben a faktoring megelőző jellegű megoldás: már a számla kiállításakor finanszírozást biztosít, és folyamatos kontrollt teremt a követelések felett.

Ez a szemléletbeli különbség a vállalat működésére is jelentős hatással van. A faktorálásnak köszönhetően a vállalkozásnak nem kell hosszú heteken vagy hónapokon keresztül előlegekből vagy hitelekből finanszíroznia a kiadásait, hiszen az árbevétel nagy részéhez szinte azonnal hozzájut. Ez lehetővé teszi a kiszámíthatóbb pénzáramlást, stabilabb működést és tudatosabb pénzügyi tervezést.

A gyorsabban rendelkezésre álló forrásoknak köszönhetően a cégek könnyebben finanszírozhatják működésüket, beruházásaikat vagy akár új üzleti lehetőségek kiaknázását. Nem véletlen, hogy a faktoringot egyre több vállalkozás nem kényszermegoldásként, hanem a növekedést támogató finanszírozási eszközként alkalmazza, különösen olyan iparágakban, ahol a hosszú fizetési határidők általánosnak számítanak, például az építőiparban, a szállítmányozás vagy a kereskedelem terén.

Likviditás, kockázatok és a költségek összehasonlítása

A két megoldás hatékonysága pénzügyi szempontból is eltérő. A faktoring egyik legnagyobb előnye, hogy gyorsan biztosítja a szükséges likviditást: a vállalkozás a számlaérték jelentős részéhez – akár 70–90%-ához – rövid időn belül hozzájut, ami érdemben képes javítani a forgótőke helyzetét és a napi működés finanszírozhatóságát, ami összességében lehetővé teszi a kiszámíthatóbb pénzáramlást és a stabilabb pénzügyi tervezést. Ezzel szemben a kintlévőség-kezelés esetében a pénz beérkezésének időpontja bizonytalanabb, a folyamat gyakran elhúzódhat, ami növeli a likviditási kockázatot és a működés bizonytalanságát.

A faktoring ugyanakkor szolgáltatási díjjal jár, amely a finanszírozás és az adminisztratív feladatok átvállalásának ellenértéke. A hagyományos követeléskezelés sok esetben csak sikeres behajtás esetén jelent költséget, ezért rövid távon kedvezőbbnek tűnhet. Érdemes azonban figyelembe venni a késedelmes fizetések rejtett költségeit is: a lekötött forgótőkét, a finanszírozási kényszert, valamint a behajtással járó idő- és erőforrás-ráfordítást. Hosszabb távon a stabil likviditás, a csökkenő üzleti kockázat és az adminisztrációs terhek mérséklése sok vállalkozás számára ellensúlyozza a faktoring költségeit, különösen növekedési szakaszban vagy hosszú fizetési határidők mellett.

Melyik megoldás hatékonyabb a B2B vállalkozások számára?

Hogy melyik megoldás bizonyul hatékonyabbnak, mindig az adott vállalkozás működésétől, pénzügyi helyzetétől és üzleti céljaitól függ. Ha a cél elsősorban a már problémássá vált követelések behajtása, a kintlévőség-kezelés is megfelelő eszköz lehet a veszteségek mérséklésére. Amennyiben azonban a vállalat hosszabb távon stabil pénzáramlásra, kiszámítható működésre és a növekedés finanszírozására törekszik, a kereskedelmi faktoring komplexebb és stratégiai szempontból hatékonyabb megoldást kínál.

A mai B2B üzleti környezetben a faktorálás egyre inkább tudatos pénzügyi stratégia része. A gyors likviditás, a vevői kockázatok mérséklése, valamint az adminisztrációs terhek csökkentése ugyanis együttes erővel járul hozzá a vállalkozások stabil működéséhez és versenyképességének erősítéséhez. A kereskedelmi faktoringot nyújtó szolgáltatók olyan finanszírozási és követeléskezelési megoldásokat kínálnak, amelyek segítenek a pénzügyi egyensúly megőrzésében és a kiszámítható növekedés támogatásában.

The post Kintlévőség-kezelés vagy faktoring? Melyik a hatékonyabb megoldás? appeared first on FlexiBill.hu.

Az építőipar összetett struktúrája miatt a pénzáramlás akadozása nem izolált jelenség. Egy fővállalkozó késedelme azonnal feltűnik az alvállalkozók cash-flowjában, akik viszont sok esetben kisebb tartalékokkal, szűkebb mozgástérrel rendelkeznek. Ebben a környezetben válik kulcskérdéssé az, hogy létezik-e olyan finanszírozási megoldás, amely képes kisimítani a fizetési határidők okozta feszültségeket. A faktoring pontosan erre a kihívásra ad választ.

Az építőipar sérülékeny pénzügyi láncolata

Az építőipar működését projektalapú finanszírozás jellemzi, ahol a költségek jelentős része már a munka megkezdésekor felmerül. Anyagbeszerzés, munkaerő, gépek, alvállalkozók finanszírozása – ezek mind azonnali kifizetést igényelnek, miközben a bevétel gyakran csak hónapokkal később realizálódik. A finanszírozási rés időtartama sok esetben hosszabb, mint maga a kivitelezési szakasz. Ez az időbeli eltolódás önmagában is komoly likviditási kockázatot jelent, különösen a kisebb és közepes vállalkozások számára.

Amikor egy megrendelő vagy fővállalkozó késve teljesíti a kifizetést, a hatás azonnal továbbgyűrűzik. Az alvállalkozó nem tudja időben rendezni saját számláit, csúszik a beszállítók kifizetése, késnek a bérek, romlik a pénzügyi stabilitás.

Az Európai Bizottság EU Payment Observatory 2025-ös jelentése szerint a vállalkozások többsége továbbra is késve kapja meg B2B számlái ellenértékét, a fizetési idők pedig számos esetben meghaladják a 60 napot, ami rávilágít a késedelmes fizetések tartós jellegére és visszatérő kockázatára. A jelentés külön is kiemeli azokat az ágazatokat, ahol hosszú szerződéses láncok működnek, ilyen az építőipar, ahol a fizetési fegyelem megbomlása rendszeresen okoz pénzügyi feszültséget a cégek számára.

A dominóhatás üzleti következményei

A csúszó kifizetések nemcsak átmeneti likviditási problémákat okoznak, hanem hosszabb távon is megnehezítik a vállalkozások működőképességét. Az építőipari cégek gyakran kénytelenek saját forrásból, esetleg drága banki hitelekből finanszírozni a folyamatban lévő munkákat, ami jelentősen rontja a jövedelmezőséget és növeli az eladósodottságot. Ez a finanszírozási kényszer sok esetben elvonja a forrásokat a fejlesztésektől és a kapacitásbővítéstől. A pénzügyi bizonytalanság miatt sok vállalkozás óvatosabbá válik, kevesebb projektet vállal, vagy nem tud élni a piac kínálta lehetőségekkel.

De a dominóhatás pszichológiai oldala sem elhanyagolható. A folyamatos likviditási nyomás a vezetői döntéseket is torzíthatja, rövid távú túlélési stratégiák felé terelve a cégeket. Az építőiparban ez gyakran minőségi kompromisszumokhoz, kapacitáscsökkentéshez vagy akár piaci kilépéshez vezet. A bizonytalan pénzügyi háttér rontja a megrendelői bizalmat is, ami tovább erősíti a negatív spirált. Egy olyan ágazatban pedig, ahol a határidők, a megbízhatóság és a folyamatos jelenlét kulcsfontosságú, ez súlyos versenyhátrányt jelenthet.

Miért különösen fontos a likviditás az építőiparban?

z építőipari projektek sajátossága, hogy a bevételek és kiadások időben jelentősen eltérnek egymástól. A vállalkozások gyakorlatilag előfinanszírozzák a munkát, miközben a fizetés teljes mértékben a megrendelő pénzügyi fegyelmétől és adminisztrációjától függ. Egy-egy vitás teljesítés vagy adminisztratív csúszás hetekre eltolhatja a kifizetést. A stabil cash-flow hiánya gyorsan ellehetetlenítheti a működést, még akkor is, ha a cég papíron nyereséges.

Ebben a környezetben a likviditás nem pusztán pénzügyi kérdés, hanem stratégiai tényező. A megfelelő pénzáramlás biztosítja, hogy a vállalkozás időben tudjon reagálni a piaci igényekre, megtartsa a munkaerejét, és ne kényszerüljön kedvezőtlen feltételek elfogadására. A likviditás megléte tárgyalási pozíciót is jelent, legyen szó beszállítókról vagy új megrendelésekről. Az építőiparban ezért különösen nagy értéke van minden olyan megoldásnak, amely gyorsan és rugalmasan képes forrást biztosítani.

A faktoring szerepe a dominóhatás megállításában

A faktoring lényege, hogy a vállalkozás a már teljesített munkáról kiállított számláját értékesíti a faktorcégnek, amely a számla értékének jelentős részét – jellemzően 80–90%-át – azonnal kifizeti. Így a cég nem kényszerül arra, hogy heteket vagy hónapokat várjon a pénzére, hanem a bevétel azonnal beépül a cash-flowba. Ez gyakorlatilag megszünteti a fizetési határidő és a működés közötti finanszírozási rést. Az építőiparban ez különösen hatékony eszköz a fizetési csúszások okozta láncreakció megfékezésére.

A BÁV Faktor kereskedelmi faktoring megoldásai kifejezetten a B2B szektor, így az építőipar sajátosságaihoz igazodnak. A finanszírozás alapja nem a vállalkozás múltbeli eredménye vagy fedezete, hanem a vevő fizetőképessége és a számla jogossága. Ez különösen előnyös projektalapú működésnél, hiszen lehetővé teszi, hogy a cégek rugalmasan, projektről projektre kezeljék a likviditásukat, anélkül, hogy hosszú távú hitelkötelezettségeket kellene vállalniuk.

Faktoring kontra hagyományos finanszírozás

A hagyományos banki hitelek az építőiparban gyakran nehezen hozzáférhetők, lassú elbírálással és szigorú fedezeti elvárásokkal járnak. Ráadásul növelik az eladósodottságot, ami tovább szűkítheti a vállalkozás mozgásterét. A faktoring ezzel szemben nem hitel, hanem szolgáltatás: a cég a saját követelését alakítja át azonnali likviditássá.

A faktoring további előnye, hogy skálázható. Minél több számla keletkezik, annál több forrás válik elérhetővé, így a finanszírozás együtt nő a vállalkozás teljesítményével. Ez különösen fontos az építőiparban, ahol a projektek volumene és időtartama jelentősen eltérhet. A BÁV Faktor kockázatkezelési gyakorlata és vevőminősítése pedig tovább csökkenti a nemfizetés kockázatát, ami érdemi biztonságot jelent a partnerek számára.

Stabilitás és növekedés egy kiszámíthatatlan ágazatban

Az építőiparban a siker egyik legfontosabb feltétele a stabil működés fenntartása egy alapvetően kiszámíthatatlan környezetben. A csúszó kifizetések dominóhatása nemcsak pénzügyi, hanem működési és reputációs kockázatot is jelent. Egyetlen elhúzódó projekt is képes hónapokra visszavetni egy vállalkozást. A faktoring segítségével azonban a vállalkozások képesek leválasztani saját működésüket partnereik fizetési fegyelméről.

A kereskedelmi faktoring nemcsak a túlélést segíti, hanem aktívan támogatja a növekedést is. Az azonnali likviditás lehetővé teszi új projektek elindítását, kedvezőbb beszállítói feltételek kialkudását és a hosszú távú tervezést. A BÁV Faktor megoldásai révén az építőipari cégek nem elszenvedői, hanem kezelői lehetnek a fizetési határidők okozta kihívásoknak, és valódi versenyelőnyt kovácsolhatnak belőlük.

The post Egy csúszó kifizetés dominóhatása az építőiparban appeared first on FlexiBill.hu.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a vállalkozások nem egyszerűen azért törekednek jobb cash-flowra, hogy elkerüljék a fizetési nehézségeket, hanem azért, hogy gyorsabban reagáljanak a piacra. A forgótőke minél gyorsabb körforgása nem kényelmi kérdés, hanem az üzleti növekedés egyik kulcsfeltétele. Most megmutatjuk azt, hogyan válik a likviditás valódi versenyelőnnyé: hogyan teremthet új lehetőségeket, hogyan gyorsíthatja fel a döntéseket, és miként válhat a faktoring a vállalkozások egyik legfontosabb stratégiai eszközévé.

A likviditás nem pusztán pénzügyi mutató: a növekedés motorja

A vállalatok általában akkor érzik meg igazán a likviditás értékét, amikor hirtelen felbukkan egy kedvező lehetőség, például egy nagyobb mennyiségű alapanyag rendkívül jó áron, vagy egy olyan projekt, amelyet csak gyors reagálással lehet elnyerni. Ilyenkor nem az számít, mennyi pénz érkezik majd be három hónap múlva. A lényeg az, hogy mi áll rendelkezésre épp az adott pillanatban.

A McKinsey elemzései például rámutatnak arra, hogy a működőtőke optimalizálása – ideértve a készpénzciklus lerövidítését is – akár 60–90 napon belül is jelentős készpénzfelszabadulást hozhat anélkül, hogy növelni kellene az eladásokat vagy csökkenteni a költségeket. A felszabadult forrásokat a vállalatok növekedési projektekre, beruházásokra vagy pénzügyi rugalmasság növelésére fordíthatják.

A likviditásra ezért érdemes úgy tekinteni, mint egy lehetőségteremtő tényezőre. A vállalatok, amelyek képesek gyorsan forgatni a pénzüket, nélkülözhetetlen előnyre tehetnek szert a piacon. Gyorsabban döntenek, kedvezőbben tárgyalnak, és hatékonyabban növelik a kapacitásaikat. A ma rendelkezésre álló pénz ugyanis többet ér, mint a később beérkező, legyen az akármilyen biztos. A faktoring ezt a szemléletet teszi gyakorlatban is elérhetővé.

A gyors pénz piaci előnye: több lehetőség, kevesebb kompromisszum

A megfelelő pénzügyi mozgástér lehetővé teszi, hogy egy vállalkozásnak ne kényszerhelyzetben kelljen vásárolnia vagy tárgyalnia beszállítóival, partnereivel. Ha a szükséges források azonnal rendelkezésre állnak, a vállalkozás akkor vásárolhat be, amikor a feltételek a legkedvezőbbek – nem pedig akkor, amikor már nincs más választása. A beszerzési árak, beszállítói kedvezmények vagy volumenalapú áralkuk gyakran azon múlnak, hogy a vevő milyen gyorsan tudja felmutatni a fizetőképességét. Ilyen helyzetekben a faktoring nemcsak finanszírozásis lehetőség, hanem remek eszköz arra, hogy az adott vállalkozás a legjobb ajánlatokkal élhessen.

Ráadásul a növekedéshez szükséges projektek beindítása is gyakran időérzékeny. Ha a vállalatnak 60–90 napot kell várnia a kifizetésekre, könnyen lemaradhat gyors reagálást igénylő piaci lehetőségekről. A PwC tanulmánya szerint a vállalatok működőtőkéje (kintlévőségek és készletek együttes értéke) jelentős részben le van kötve, és a működőtőke hatékonyabb kezelése hatalmas készpénzfelszabadulást eredményezhet, amelyet beruházásokra vagy növekedésre lehet fordítani.

A pszichológiai hatás

A likviditás jóval többet jelent a számviteli kimutatásokban szereplő értéknél. Mély pszichológiai hatása is lehet egy vállalkozs működésére, hiszen a stabil, kiszámítható pénzáramlás egy vezető számára a kontroll érzését adja. Több kutatás is rámutat arra, hogy a döntéshozók működése és kockázatvállalása jelentősen függ attól, mennyire érzik biztonságosnak a vállalat pénzügyi helyzetét. Egyes felmérések szerint a bizonytalan cash-flow miatt a vezetők akár 20–30%-kal visszafoghatják az új projektindításokat, míg a gyors pénzáramlás jelentősen növeli a kockázatvállalási hajlandóságot.

A bizonytalan cash-flow gyakran túlzott óvatossághoz vagy épp bizonyos szituációk túlreagáláshoz vezethet, ami egyértelműen rossz hatással van az üzletre, és nemcsak pillanatnyi veszteséget okozhat, de a jövőbeli fejlődésre is rányomhatja a bélyegét. Ezzel szemben a gyorsan hozzáférhető források nemcsak a fejlesztések alapját jelentik, hanem mentális biztonság is nyújtanak. A cégvezetők nyugodtabban hozhatnak stratégiai döntéseket, ha tudják, hogy a pénz nem 60 vagy 90 nap múlva, hanem akár 24–48 órán belül megérkezhet. A BÁV Faktor szolgáltatásai pontosan erre a biztonságra épülnek: többé nem kell, hogy a vevők fizetési határideje szabja meg a pénzügyi döntéseket, sokkal inkább a cég valós igényei.

Miért a faktoring a legjobb likviditási eszköz?

A faktoring lényege, hogy a vállalkozás már a számla kiállítása után rövid időn belül megkapja a pénzt, a vevő pedig később, a szerződés szerinti határidőre fizet. Ez a modell egyszerre biztosít likviditást és rugalmasságot, miközben segít az üzleti kapcsolatok fenntartásában. A vállalkozás pénze nem akad fenn a vevők hosszú fizetési határidején, így a saját forgótőkét sem kell a mindennapi működésre vagy fejlesztésekre fordítani.

A BÁV Faktor kereskedelmi faktoringmegoldásai ezen túl a kockázatkezelést is hatékonyabbá teszik. A pénzügyi szolgáltató szakértői a vevők hitelképességét is vizsgálják, így a vállalkozás nem csak gyorsabban juthat a pénzéhez, de előre láthatja a potenciális kockázatokat is. A likviditással kapcsolatos előnyök így kiegészülnek egy stabilabb, biztonságosabb működési kerettel, amely hosszú távon komoly versenyelőnyt jelenhet.

The post A likviditás nem cél, hanem versenyelőny appeared first on FlexiBill.hu.

A kereskedelmi faktorálás ennek a problémáknak az elkerülésére kínál hatékony és gyors megoldást. Most megmutatjuk, miért érdemes pénzügyi szempontból újragondolni a vevői finanszírozás gyakorlatát, és hogyan szabadítható fel a lekötött tőke anélkül, hogy a vállalat működése veszélybe kerülne.

A vevői finanszírozás rejtett költségei

A vevői finanszírozás a legtöbb vállalkozás mindennapi működésének része, mégis kevesen számolnak annak valódi költségével. Az EU-t érintő tanulmányok szerint a késedelmes fizetések – különösen a KKV-k esetében – gyakrabban vezetnek pénzügyi hozzáférési nehézségekhez: például azok a KKV-k, amelyek fizetési késéssel szembesülnek, mintegy 7 %-kal nagyobb valószínűséggel szorulnak hitelhez vagy korlátozottabb pénzügyi szolgáltatásokra.

A BÁV Faktor szakértői szerint egy 30 napos fizetési késedelem akár több millió forintnyi lekötött tőkét is jelenthet, amely addig nem fordítható új projektekre, fejlesztésekre vagy készletbővítésre. Ha például egy vállalkozás havi 20 millió forint értékben számláz, és a vevők átlagosan 30 napot késnek a fizetéssel, akkor ez az összeg – lényegében kamatmentes hitel formájában – a vevők rendelkezésére áll, nem pedig a cég pénztárában dolgozik.

A lekötött tőke költsége sokszor láthatatlan, de nagyon is valós. A vállalkozásnak közben működési költségeket kell fedeznie: béreket, adókat, alapanyagokat, szállítói számlákat. Az EU szerint a fizetési késedelmek még a digitalizációs és fenntarthatósági törekvéseket is hátráltatják, hiszen a cégek likviditási gondjai miatt a befektetések- és fejlesztések kevésbé prioritást kapnak.

A tőke forgási sebességének csökkenése hosszabb távon a versenyképességet is gyengíti, hiszen a lassabb pénzmozgás kevesebb lehetőséget hagy a gyors üzleti döntésekre.

A 30 napos késés valódi ára: lekötött tőke és elmaradt lehetőségek

Ha pénzügyi szempontból nézzük, minden egyes nap, amíg a kintlévőségek nincsenek kiegyenlítve, csökkenti a vállalkozás mozgásterét. A szakértők számításai alapján egy 30 napos fizetési csúszás akár 1–2 százalékos kamatköltséggel is felérhet a teljes forgalomhoz képest, ha a cég közben hitelből fedezi működését. Ez a láthatatlan veszteség hónapról hónapra nő, és végül komoly hatással lehet a profitabilitásra és a cash flow stabilitására.

Magyar vizsgálatok szerint a hazai, legalább 20 főt foglalkoztató vállalkozások körében a „késedelmes fizetéssel” szembesülés aránya 2024 júliusában több mint 40 %.

A probléma nemcsak a pénz időértékéről szól. A késedelmes fizetések miatt a vállalatok gyakran lemaradnak a kedvező beszerzési lehetőségekről, vagy nem tudnak azonnal reagálni egy piaci változásra. Az elhúzódó kintlévőségek a cég hitelképességét is rontják: a bankok és a befektetők számára a lassú pénzforgás a likviditási kockázat jele. Egyetlen hónapnyi csúszás akár a növekedési tervek elhalasztását is eredményezheti, miközben a versenytársak már új fejlesztésekbe fektetnek.

A faktorálás, mint likviditásnövelő eszköz

A kereskedelmi faktorálás éppen az ilyen helyzetekre kínál gyors és hatékony megoldást. A BÁV Faktor szolgáltatása lehetővé teszi, hogy a vállalkozások a számláik ellenértékéhez akár 24 órán belül hozzájussanak, még mielőtt a vevő ténylegesen fizetne. Ez biztosítja az azonnali likviditást, és megszünteti a kintlévőségek által okozott finanszírozási problémákat. Így a cégek nem kényszerülnek hitelfelvételre, és saját forrásaikat sokkal hatékonyabban használhatják fel.

A faktorálás előnyei azonban túlmutatnak azon, hogy gyorsan juthatunk pénzhez. A szolgáltatás révén a vállalkozások kiszervezhetik a vevői követelések adminisztrációját és kockázatkezelését is, ezáltal csökken a pénzügyi bizonytalanság és a behajtással járó adminisztratív teher is. A BÁV Faktor rugalmas konstrukciói minden méretű vállalkozás számára hozzáférhetővé teszik ezt a modern finanszírozási formát.

A likviditás, mint bizalmi tényező az üzleti kapcsolatokban

A megfelelő likviditás fenntartása nemcsak pénzügyi kérdés, hanem az üzleti megbízhatóság alapja is. Amikor egy cég folyamatosan és kiszámíthatóan teljesíti a saját fizetési kötelezettségeit, az partnerei számára stabil, jól menedzselt vállalkozásként jelenik meg. Ezzel szemben, ha a likviditási nehézségek miatt gyakori a késedelmes fizetés, az könnyen megingathatja a beszállítói bizalmat, és hosszabb távon rontja a tárgyalási pozíciókat.

A faktorálás segítségével biztosított folyamatos pénzáramlás lehetővé teszi, hogy a vállalkozások mindig időben fizessenek, függetlenül attól, mikor érkeznek meg a vevői pénzek. Ez a pénzügyi stabilitás a piaci versenyben is előnyt jelent: a megbízhatóság az egyik legértékesebb üzleti erőforrás, amely közvetve új partnereket, jobb szerződési feltételeket és hosszabb távú ügyfélkapcsolatokat eredményez.

The post „Túl sok készpénz ragad a kintlévőségekben?” – A vevői finanszírozás rejtett költségei appeared first on FlexiBill.hu.

A Közép- és Kelet-európai régióban jelenleg 76 bank és pénzügyi szolgáltató nyújt faktoringszolgáltatást, közülük mindössze 17 kínál hasonló szolgáltatást teljesen digitálisan. Ebben az intenzív versenyben ért el kiemelkedő eredményt a FlexiBill platform, amelyet a BÁV Faktor Pénzügyi Zrt. fejlesztett. Az innovatív megoldás nemcsak a magyar fintech szektort helyezte reflektorfénybe, hanem nemzetközi elismerést is kivívott a „Best Digital Factoring in Europe 2024 – among FinTechs” díj elnyerésével.

A FlexiBill lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy kiállított számláik ellenértékéhez akár azonnal hozzájussanak, anélkül hogy meg kellene várniuk a vevők hosszú fizetési határidejét. A teljes folyamat – a regisztrációtól kezdve a dokumentumok feltöltésén át egészen a finanszírozásig – 100%-ban online zajlik, így gyors és kényelmes megoldást nyújt a likviditási problémák kezelésére.

„Ez a díj nemcsak a BÁV Faktor innováció iránti elkötelezettségét, hanem a magyar fintech szektor versenyképességét is nemzetközi szinten igazolja. Büszkék vagyunk, hogy megoldásaink és ügyfélközpontú szemléletünk ilyen rangos elismerést kapott.” – mondta a díj kapcsán Rátkai Tamás, a BÁV Faktor Zrt. alapító vezérigazgatója, valamint a Flexibill digitális faktoring platformot fejlesztő vállalkozás ügyvezető igazgatója.

A díjat a WOA.digital ítélte oda, amely a digitális faktoring, számlafinanszírozás és ellátási lánc finanszírozási megoldások terén kiemelkedő bankokat, faktorcégeket, fintech vállalatokat és technológiai cégeket ismeri el. A Flexibill digitális szolgáltatása a pénzügyi szektor digitális szolgáltatásait nyújtó szereplők között két magyar céget is megelőzött. Az idei díjátadó ünnepségnek a varsói Skyfall épülete adott otthont december 5-én. Az épület, amely Európa egyik legmagasabb szállodájaként is ismert, nemcsak lenyűgöző kilátást nyújt a városra, hanem egyedi építészeti kialakításával is a modern Varsó ikonikus jelképe.

The post Magyar pénzügyi cég szolgáltatása nyerte a legjobb európai digitális faktoring díjat! appeared first on FlexiBill.hu.

The post A Flexibillnek köszönhetően a Kulcs-Soft ügyfelei könnyebben faktoráltathatják számláikat appeared first on FlexiBill.hu.

Talán még sosem volt olyan fontos a megbízható pénzügyi finanszírozás és összességében a likviditás kérdése a vállalkozások számára, mint manapság. A gazdasági környezet és a politikai folyamatok nem ideálisak: rekordinfláció, fennakadások a beszállítói láncban, háború Ukrajnában és például a termelésben még mindig érezhető koronavírus-utóhatások.

A hazai kis- és középvállalkozások számára talán még sosem volt olyan fontos, hogy pénzügyeik biztos alapokon nyugodjanak, mint ebben a kiélezett helyzetben. Ahhoz, hogy növekedni tudjanak és megőrizzék stabilitásukat, egyre többen fordulnak olyan finanszírozási forma felé, amely már régóta van ugyan a piacon, de a vállalkozói hitelekkel ellentétben Magyarországon mégsem vált népszerűvé. Ez volna a faktoring.

Történelmi megoldások a jelenben

Ahogy arról értékesítési igazgatónk is nyilatkozott a Trend FM műsorában, a faktoring ritka történelmi értékkel bíró pénzügyi finanszírozási szolgáltatás. Maga a faktorálás ugyanis egészen az ókori Rómáig nyúlik vissza, a szolgáltatás ekkoriban alakult ki és élte túl az évszázadokat.

A nagy földrajzi felfedezések idején különösen megnőtt a népszerűsége, amikor a korabeli vállalkozóknak valamiből finanszírozniuk kellett a szállítmányozást, a raktározást és bizonyos esetekben, magát a felszerelést is. Nem véletlen, hogy azok az államok, amelyek élen jártak az új kontinensek és területek felfedezésében – például Spanyolország, Hollandia, Franciaország, Anglia –, ma is nagyon erős faktoring hagyományokkal rendelkeznek.

Ezzel szemben a hazai statisztikákat nézve a faktoring elterjedtsége egyelőre igencsak borús képet fest: a körülbelül 1 millió vállalkozásnak csupán kevesebb, mint 1%-a él a faktorálás kínálta lehetőségekkel.

Kecskés Aliz szerint:

„Magyarországon a KSH statisztikai adatai szerint kb. 1 millió vállalkozás van a piacon és ezek kevesebb, mint 1%-a használ faktoringot. Ez elég megdöbbentő, ugyanakkor biztató adat is, hiszen ennek alapján a faktoring szolgáltatást nyújtó cégek számára, mint amilyen a BÁV Faktor és a Flexibill, jelentős potenciál van még a piacon. Tehát végső soron, ha ezeket 22%-os növekedési mutatókat halljuk, akkor nem biztos, hogy olyan meglepő ez az éves növekedési volumen. Akkor pedig, ha egy kicsit a határainkon túlra tekintünk, és megnézzük az európai piacot, akkor azt látjuk, hogy vannak olyan nagy zászlóshajók a faktoring piacon, mint például Franciaország, például Spanyolország, Németország, ahol a vállalkozásoknak nem a kevesebb, mint 1%-a használja aktívan a szolgáltatást.”

Mit mondanak a faktoring statisztikák?

A Magyar Faktoring Szövetség honlapján érhetők el azok a hiteles statisztikák, amelyekből láthatjuk, hogyan alakul a faktoring iránti kereslet. Egészen megdöbbentő eredmény – bár a piaci, gazdasági körülményeket tekintve talán mégsem annyira meglepő –, hogy 2021-ben és 2022-ben is 22-22%-kal nőtt a hazai faktorált forgalom.

A gyakorlatban mindez azt jelenti, hogy amíg 2020-ban 3226 milliárd forint forgalmat faktoráltak a vállalkozások, addig 2021-ben már 3935 milliárd forintot, 2022-ben pedig már 4818 milliárd forintot.

Ugyanakkor az is érdekes statisztika, hogy ezt a 22%-os növekedést úgy érte el a faktoring piac, hogy közben a faktoringot aktívan használó vállalkozások száma 2022-re 6%-kal csökkent 2021-hez képest. Egész pontosan 3930 faktorból 3693 használta továbbra is aktívan a szolgáltatást.

Ami a szolgáltatások irányát illeti, a faktorált forgalom 90%-a még mindig belföldi forgalom, továbbra is ez a domináns tényező, bár egyre bátrabban nyitnak a vállalkozók az export forgalom faktorálása felé is, ez 2%-kal növekedett 9%-ra.

A gazdasági ágazatokat tekintve továbbra is az ipar (49%-kal és 2366 milliárd Ft-tal), a kereskedelem (25%-kal és 1225 milliárd Ft-tal), valamint a szolgáltatóipar (14%-kal és 676 milliárd Ft-tal) a dobogós ügyfélkör. Mindemellett továbbra is tartja magát az a tendencia, hogy az ügyfélkört tekintve leginkább a nagyvállalati szinten (59%) jellemző a faktoring szolgáltatások igénybevétele, míg a középvállalatok 28%-kal, a micro- és kisvállalkozások pedig 6% és 7%-os arányban képviseltetik magukat a piacon.

Mi okozza a faktoring növekvő népszerűségét?

Alapvetően a faktoring szolgáltatás alapjai az elmúlt években nem változtak, továbbra is ugyanazokat az előnyöket kínálja a már meglévő és a leendő faktoroknak egyaránt. A faktorálás legnagyobb előnye, hogy transzparens és fenntartható cash-flow menedzsmentet, illetve likviditást biztosít az igénybe vevő vállalkozásoknak azzal, hogy előre megfinanszírozza az általában hosszú lejáratú (30, 60, 90 vagy akár 120 napra) kiállított számlák nagyobb részét.

Ez főleg azon vállalkozások számára előnyös, ahol különösen küzdenek a magas kintlévőségkezeléssel, ami akár a cégek biztonságos működését is veszélyeztetheti. Tegyük fel például, hogy egy szállítmányozó cég 60 napos fizetési határidővel tudja kiállítani számlái döntő többségét, viszont a cégnek abban a 60 napban is be kell fizetnie a különböző adókat, a telephelye bérleti díját, benzint és autópályamatricát kell vásárolnia a járművei működtetéséhez, munkabért kell fizetnie és a járművek karbantartását, szervizeltetését sem spórolhatja meg. Ráadásul, ha lépést akar tartani a konkurenciával és új fuvarokat/ügyfeleket is el akar vállalni időközben, akkor a költségei is nőnek, például a plusz benzin miatt.

Vagy, ha növekedni szeretne a piacán, akkor előbb fejlesztenie kell az infrastruktúráját és a gépparkját is. Ez viszont jól prosperáló és megfelelő likviditással rendelkező pénzügyi háttér nélkül nem megy.  A faktoring pedig pont ennek a stabil háttérnek a megteremtésében nyújt segítséget. De ez önmagában még nem lett volna elegendő ahhoz, hogy az utóbbi években 22-22%-kal nőjön a fakorált számlák összege. Mi lehetett a kulcs?

A megoldás a kényelmesebb és egyszerűbb digitális faktoring

Korábban a faktoring szolgáltatás igénybevétele személyes részvétellel volt elérhető a vállalkozások számára. Az utóbbi 2-3 évben azonban egyre több pénzintézet és faktorcég állt elő a digitális faktoring lehetőségével, ami egyszerűen, egy applikáció segítségével lehetővé teszi a hosszú lejáratú számlák akár 24 órán belüli megfinanszírozását is.

Ilyen digitális faktoring megoldás például a XXI. századi kívánalmaknak tökéletesen megfelelő Flexibill is. Sehová sem kell menni a szolgáltatás igénybevételéhez: a faktoringhoz szükséges dokumentumokat magába az applikációba kell feltölteni, maga a szerződéskötés is azon keresztül történik. Első alkalommal ez a procedúra az átvilágításnak köszönhetően kb. 4-5 napot vesz igénybe, de már 1 héten belül a számlán lehet a faktorált összeg.

A különböző vállalkozói hitelekkel szemben ez egy gyors, egyszerű és jóval szélesebb réteg számára elérhető finanszírozási forma, hiszen a vállalkozó a saját pénzéhez jut hozzá minimális költségek mellett, ez általában a számla értékének 1-2%-a (bizonyos esetekben, például, ha magas a nemfizetés kockázata, erre még ügyleti díj, hitelképesség vizsgálati díj, esetleg biztosítási vagy szerződéskötési díj növelheti az összeget).

Emellett a vállalkozói hitelek hitelbírálati gyakorlatával ellentétben induló vagy viszonylag fiatal vállalkozások is igénybe vehetik. rról sem kell nyilatkozni, hogy mire lesz költve az összeg. Összességében a faktorált számlák 22%-os növekedését a piaci körülmények, valamint a digitális faktoring egyszerűsége és rugalmassága együttesen okozza.

A rendelkezésre álló technikai fejlesztéseknek köszönhetően a digitális faktoring segítségével minden korábbinál gyorsabban és kényelmesebben juthatnak hozzá a vállalkozások a saját pénzükhöz. Ahelyett, hogy például felesleges kamatokat fizetnének egy banki vállalkozói hitelre, amit még csak nem is biztos, hogy megítélnek számukra.

The post Digitális faktoring mint fintech lehetőség: miért nő évi 22%-kal a faktorált forgalom Magyarországon? appeared first on FlexiBill.hu.

Beszéljünk egyenesen, hiszen pénzügyi döntésekről van szó. Nem létezik egy igaz válasz a kérdésre, hiszen tengernyi tényező befolyásolja azt, hogy egy vállalkozásnak melyiket érdemes választani. Számos pénzügyi lehetőség van és akkor lehet a legjobb döntést meghozni, ha alaposan körbejárjuk a témát.

Ebben a cikkben 7+1 szempont szerint vizsgáljuk azt, hogy melyik finanszírozási alternatíva az előnyösebb a címben említett két lehetőség közül.

1.     Melyik megoldásnak, milyen költségei és díjai vannak?

Banki hitel: A kamatláb központi jelentőséggel bír ebben a pénzügyi forrásban. Vállalkozás lévén, a vállalkozói hitel összege is rendszerint magasabb, mint lakossági megoldások esetében. Logikusan végig gondolva, minél magasabb összegű kölcsönt vesz fel a vállalkozás, annál magasabb havi hiteltörlesztő részlettel kell számolnia. Ez a 2023-as évi piaci körülmények között különösen magasnak mondható a korábbi évekhez képest.

Digitális faktoring: Ebben a vállalkozásfinanszírozási formában faktorálási díjjal számolhatnak a vállalkozások. Ez azt jelenti, hogy ha digitális faktoringot választanak, akkor a kintlévőségeikből kerül levonásra a faktorálási díj, cserébe nem vállal plusz, havi rendszerességű költséget a vállalkozás. Illetve plusz pénzforrást sem von be a vállalkozásba, csupán ahhoz jut hozzá, amit egyébként is megkapna, csak később. Ezzel biztosítva a vállalkozás likviditását.

2.     Milyen célból szeretne igénybe venni a vállalkozás pénzügyi támogatást?

Banki hitel: Ezen megoldást akkor szokták választani a vállalkozások, amikor beruházás, új projekt indítása, fejlődés, gazdasági növekedés a cél. Hosszútávú és megalapozott tervezés esetén jó választás lehet. Fontos tehát figyelembe venni, hogy hol tart a vállalkozás. Pénzügyi stratégia megalapozza-e a beruházási vagy egyéb hitel felvételét. Egyáltalán szükséges-e a vállalkozás növekedése szempontjából vagy rendelkezésére áll annyi tőke, melyből képes önerőből növekedni?

Digitális faktoring: Amennyiben a mindennapi működés, a cash flow, a vállalkozói likviditás megőrzése és fenntartása a cél, akkor jó választásnak bizonyulhat a faktorálás. Ebben az esetben egészen pontos célja van a folyamatnak. A vállalkozás a követeléseit adja el a faktorcégnek. Ezt természetesen ugyanúgy szabadon felhasználhatja, mint a hitel esetében igénybe vett pénzügyi erőforrást. Ez a szabad felhasználás viszont függ a vállalkozás aktuális pénzügyi stabilitásától, helyzetétől.

3.     Milyen feltételei vannak az igénybevételnek?

Banki hitel: Mint minden hitel esetében, így ebben az esetben is átvizsgáláson megy végig a vállalkozás. Ebben a folyamatban a pénzintézet értékeli a hitelt igénylő vállalkozást például olyan szempontok alapján, mint:

–          jövedelmezőség

–          pénzügyi helyzet

–          fizetőképesség.

Ahhoz, hogy ez az átvizsgálási folyamat elindulhasson az igénylő szervezetnek elő kell készítenie a szükséges dokumentációt. Ezek lehetnek például pénzügyi kimutatások és üzleti terv.

Digitális faktoring: Ebben az esetben nem a megbízó vállalkozást vizsgálja a faktorcég, hanem azt a vállalkozást, aki rendezi a számláját a megrendelő cég irányába. Ezzel egyidejűleg néhány esetben nincs lehetőség faktorálni. Erről a gyakran ismételt kérdések között írunk részletesebben.

4. Milyen kockázatot hordoznak magukban ezek a pénzügyi megoldások?

Banki hitel: A legkézenfekvőbb kockázatot a kamatkörnyezet jelenti, hiszen ennek változása nem számítható ki pontosan. Függ az aktuális gazdasági környezettől és a piaci helyzettől. A banki hitel pénzügyi kötelezettséget von maga után, melyet minden hónapban vagy évben határidőre kell teljesíteni. Ez már önmagában is növeli a bizonytalanságot a vállalkozás életében, arról nem is beszélve, hogy napjainkban – 2023 – a gazdasági környezet és a piaci változások is kétségesek. Banki hitelek esetében előfordul, hogy zálogjog ellenében juthat hozzá a vállalkozás a kölcsönhöz, mely kockázatot jelent. Amennyiben nem tudja teljesíteni a pénzügyi kötelezettségeit a hitelt igénylő vállalkozás, elveszítheti a zálogjoggal terhelt ingatlanját vagy eszközét.

Digitális faktoring: Amennyiben, mint időszakos pénzügyi tranzakciót alkalmazza a vállalkozás, akkor alacsonyabb kockázattal jár. Arra azonban érdemes nagy hangsúlyt fektetni, hogy ne alakuljon ki függőségi viszony a vállalkozás és a faktorcég között. Ha mégis állandóvá válik a faktorálás a vállalkozás életében, az ronthatja az ügyfélkapcsolatait és a megítélését. Azt az érzést keltheti, hogy bizonytalan a vállalkozás pénzügyi helyzete, ezért van szüksége arra, hogy rendszeresen áruba bocsássa követeléseit.

5. Hogyan befolyásolja a vállalkozás likviditását egyik vagy másik megoldás?

Banki hitel: A vállalkozói kölcsönöknek vannak terhei és előnyei egyaránt. Az, hogy milyen módon befolyásolja a vállalkozás likviditását, függ attól, hogy milyen célból történik a hitel felvétel. Mielőtt hitelt igényel egy vállalkozás, mindenképp szüksége van hitelezési és pénzügyi stratégiára, hogy lássa azt, hogy honnan hova szeretne jutni a felvett hitelen keresztül. Javíthatja a likviditást, ha például beruházásra fordítják, és ezzel növekszik a termelés mennyisége, tehát növekszik a bevétel is, magasabb összegű lesz a cash flow a vállalkozásban. Megfelelő tervezés hiányában azonban lényegesen ronthatja a vállalkozás likviditását, hiszen a kötelezettségei megmaradnak sikertelen beruházás, fejlesztés esetén is.

Digitális faktoring: A rendelkezésre álló pénzügyi opciók közül az egyik legrugalmasabb és leggyorsabb megoldás a likviditási kihívások kezelésére. Ha abban a helyzetben van egy vállalkozás, hogy a pénzügyi rugalmasságának optimalizálása a cél, akkor jó választás lehet a kintlévőségek faktorálása.

6. Mennyi idő alatt juthat pénzügyi megoldáshoz a vállalkozás?

Banki hitel: Akár több hónapot is igénybe vehet a teljes folyamat, hiszen ahogy fentebb említettük, teljes átvizsgáláson esik át a hitelt igénylő vállalkozás. Ha rövid lejáratú hitelt választ a vállalkozás, abban az esetben pedig magasabb kamattal, hiteltörlesztővel kell számolni, ami viszont költségesebb és kockázatosabb lehet. Amennyiben gyors megoldásra van szükség, abban az esetben nem javallott a hiteligénylés.

Digitális faktoring: Új ügyfél esetén két héten belül, míg meglévő ügyfél esetében akár 24 órán belül van lehetősége a vállalkozásnak pénzügyi megoldáshoz jutni. Ennek a megoldásnak többek között az is az előnye, hogy könnyen, gyorsan hozzáférhető, így érdemes elgondolkozni rajta, amennyiben a likviditás biztosítása a célja a vállalkozásnak.

7. Miként befolyásolja a vállalkozás ügyfélkapcsolatait?

Banki hitel: A hitelt igénylő vállalkozásnál maradnak az ügyfélkapcsolatai, hiszen saját irányítása alatt hajtja végre a követeléskezelést. Ez jó megoldás lehet az ügyfélkapcsolatok ápolására, fenntartására.

Digitális faktoring: Mivel a kintlévőségeket eladja a vállalkozás egy faktorcégnek, így az ügyfélkapcsolatok fenntartásának egy lehetőségétől is megválik. Eladástól kezdve már a faktorcég tartja a kapcsolatot az érintett ügyféllel, ügyfelekkel követeléskezeléssel kapcsolatban. 

+1. Mi a konklúzió?

Minden vállalkozás egyedi, így a pénzügyi eszközök, kombinációk is egyediek, melyeket igénybe vesz. Célszerű figyelembe venni, hogy mire akarja használni az adott megoldást, annak milyen költségei, előnye, hátrányai vannak. Üzleti tervet, pénzügyi stratégiát kell készíteni ahhoz, hogy a számára legoptimálisabb pénzügyi eszközt válassza.

The post Digitális faktoring vagy banki hitel? 7+1 szempont, ami segíthet a választásban appeared first on FlexiBill.hu.